养老保险这么缴最划算,你知道吗?

2018-09-25

税延养老保险是一种国家给予投保人所得税延迟缴纳优惠政策的商业养老保险。简单来说,购买这种商业养老保险,可以延迟缴税,保费可以在一定标准内税前扣除,等到将来老了领取保险金时再缴纳个人所得税。

税延养老保险是一种国家给予投保人所得税延迟缴纳优惠政策的商业养老保险。简单来说,购买这种商业养老保险,可以延迟缴税,保费可以在一定标准内税前扣除,等到将来老了领取保险金时再缴纳个人所得税。

越来越多的人除了每月必交的社保之外,开始选择一种保险——“税延养老保险”。

 

你或许听说过“税延养老保险”,但可能并不了解它,今天加速君就来好好跟你说说。

 

税延养老保险是什么?

 

税延养老保险是一种国家给予投保人所得税延迟缴纳优惠政策的商业养老保险。简单来说,购买这种商业养老保险,可以延迟缴税,保费可以在一定标准内税前扣除,等到将来老了领取保险金时再缴纳个人所得税。

 

有什么好处?

 

个税少

 

话不多说,直接来给你算一笔账:

 

假设小张月工资1万,公司为他缴纳了企业年金,同时小张自己又购买了税延养老金,那么应缴个税基数= 10000 – 5000(免征额)- 970(五险一金)- 1200(住房公积金)- 400(企业年金)- 600(税延养老金)=1830元

 

注意,税延养老金的扣除标准是当月收入的6%或者1000元,哪个低按哪个计算。

 

按照新税率表,个人所得税税率为3%,这样算下来,仅需缴纳个税54.9元。

 

当然这减少的个税不是不用交了,等到你退休领取保险金的时候还是要缴税的,但是,到时候领取的商业养老金收入,其中25%部分免税,其余75%部分按照10%的比例税率计算缴纳个人所得税,算下来综合税率也仅为7.5%!

 

这可以说是大大减轻了现在年轻人的生活压力。

 

收益高

 

假设小张从30岁开始每个月拿出1000元来购买税延养老保险,按年复利4.5%计算,那么60岁退休时,账户价值累计达到74.23万元。

 

而他一共缴纳保费36万元,其中9万元是减免的税收,实际缴纳保费27万元,累计收益率超175%!

 

这样的收益率,除了比不上某些金融大佬们,对于普通人来说已经绰绰有余了。

 

养老金多

 

按照上面的方式,每月拿出1000元购买税延养老保险,如果退休时小张选择终身领取养老金的方式,那么每个月还可额外领取3248元的养老金。

 

按规定,税延养老金的领取期限原则上为终身或不少于15年,若个人身故、发生保险合同约定的全残或罹患重大疾病的,则可以一次性领取商业养老金。

 

以下是提问环节~

  

如何领取养老金?

 

按照规定,除非发生全残或罹患重大疾病,个人达到国家规定的退休年龄时,可按月或按年领取商业养老金,领取期限原则上为终身或不少于15年。

 

假设一位上海职工从45岁开始参保、每月应纳税收入是10000元、每个月缴纳600元保费,按照“商业养老金收入中25%部分予以免税”的规定,这部分保费可以每个月免除150元税金。在工资和个税税率不变的前提下,他到60岁退休时,共缴纳保费10.8万元,共免除税金2.7万元,这笔钱可以自由支配。

 

哪些保险产品在试点范围内?

 

根据财政部的通知,个人商业养老保险产品按稳健型产品为主、风险型产品为辅的原则选择,采取名录方式确定。试点期间的产品是指由保险公司开发,符合“收益稳健、长期锁定、终身领取、精算平衡”原则,满足参保人对养老账户资金安全性、收益性和长期性管理要求的商业养老保险产品。

 

目前,具体的商业养老保险产品名单尚未公布,将由中国银行保险监督管理委员会提出,商财政部、人社部、税务总局后发布。

 

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